Comunicado de prensa: Los datos hipotecarios del cuarto trimestre revelan un aumento de la morosidad en el sector residencial por el inesperado incremento de los costes de los préstamos

• La tasa de morosidad residencial crece un 2,4% tras dos trimestres consecutivos de descenso

  El ritmo de crecimiento de la morosidad en la compra de vivienda se suaviza, pero el nivel general sigue siendo un 38% superior al de 2023 

  
  

Londres, 4 de febrero de 2025 - Pepper Advantage, empresa global de inteligencia crediticia, ha publicado hoy ha publicado hoy los últimos datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales en el Reino Unido. Los datos revelan que en el cuarto trimestre de 2024, la tasa de morosidad* de las hipotecas residenciales creció un 2,4% respecto al tercer trimestre, tras dos trimestres consecutivos de descenso.

Los datos, que consolidan y analizan datos de todo el Reino Unido, muestran un aumento general de la morosidad en todos los productos: hipotecas residenciales a tipo fijo/variable e hipotecas para adquisición de vivienda. En particular, la morosidad residencial aumentó un 2,4 % en el cuarto trimestre, tras dos trimestres consecutivos de descenso.

Entre los principales resultados en todas las áreas de productos figuran:

• Alquiler con opción a compra: En el cuarto trimestre, el crecimiento de la morosidad en el mercado de alquiler con opción a compra se ralentizó del 9,7% al 1,5%. Aunque el crecimiento se está ralentizando, la morosidad total de BTL ha aumentado un 38,1 % desde el cuarto trimestre de 2023.
  
  
• Morosidad a tipo fijo: La tasa de morosidad de las hipotecas a tipo fijo creció un 8,4%, marcando la tasa de crecimiento más alta desde el primer trimestre de 2024, cuando alcanzó el 10,1%.
  
  
• Morosidad variable: El porcentaje de hipotecas a tipo variable en mora creció un 2,3%, también la mayor tasa de crecimiento en este grupo desde el primer trimestre, cuando fue del 3,9%.
  
  
• Originaciones: Las nuevas originaciones** cayeron un 9,2% en el cuarto trimestre en comparación con el tercer trimestre de 2024. La caída intertrimestral refleja un mercado menos activo durante la temporada de vacaciones, con nuevas originaciones estables en comparación con el mismo periodo de 2023.  

A nivel regional, la tasa global de morosidad aumentó en todo el Reino Unido, excepto en East Midlands, Noreste y Escocia, donde disminuyó un 1,8%, un 2,4% y un 3,2%, respectivamente. En las demás regiones, la tasa de morosidad aumentó entre un 0,7% y un 5,7%.

Fraser Gemmell, Consejero Delegado de Pepper Advantage, ha declarado: "Los tres meses previos a las vacaciones suelen ser un periodo difícil para las economías domésticas, ya que las familias deben equilibrar el aumento del gasto con las facturas y los pagos de la hipoteca. Para los prestatarios, estas tensiones se vieron acentuadas en el cuarto trimestre por unos costes de endeudamiento inesperadamente más elevados, sobre todo porque muchas hipotecas a plazo fijo más baratas llegaron a su fin. Estas presiones se han traducido en un aumento generalizado de la morosidad.

"Aunque el crecimiento de la morosidad está disminuyendo en algunas regiones, el nivel general sigue siendo notablemente alto en todos los tipos de prestatarios, edades y productos. El aumento de las ventas de viviendas ha acaparado los titulares en las últimas semanas, ya que los compradores se apresuran a vencer el plazo del impuesto sobre actos jurídicos documentados, pero esto no es todo. Las presiones inflacionistas siguen siendo una preocupación clave para muchos hogares y es probable que persistan en un futuro próximo. El apoyo a estos hogares sigue siendo crucial".

El informe UK Credit Intelligence de Pepper Advantage se publica trimestralmente. El informe completo del cuarto trimestre de 2024 está disponible aquí y el informe del tercer trimestre de 2024 aquí.

*Las hipotecas en mora se definen como aquellas que tienen más de 30 días de retraso en el pago.

**Pepper Advantage gestiona la originación orgánica para 10 originadores británicos, el 80% de los cuales se financian en los mercados de capitales.