El panorama actual del mercado plantea retos que requieren datos procesables para resolverlos. La necesidad de datos utilizables significa que los datos por sí solos son insuficientes.
Debe integrarse en flujos de trabajo basados en la tecnología para ayudar a las organizaciones a abordar los problemas a medida que surgen, impulsando mejoras operativas y de cartera.
Así es como funciona.
Soluciones DDR impulsadas por la tecnología
En nuestro último artículohablábamos de cómo nuestra plataforma de inteligencia crediticia revelaba señales tempranas de estrés en los prestatarios en forma de un aumento de los rechazos por domiciliación bancaria (DDR) en varias zonas geográficas y demográficas que aún no se reflejaba en un aumento correspondiente de la morosidad. En otras palabras, el aumento de los DDR muestra que algunos prestatarios están empezando a tener problemas de liquidez, pero la tasa de pago no ha disminuido. ¿A qué se debe esto?
Estudio de caso Pepper Advantage: software automatizado propio
Una de las explicaciones es que hemos desarrollado una tecnología propia, la herramienta Direct Debit Automated Retrials, que nos avisa de cualquier DDR cuando se produce. Esta herramienta nos permite una mayor flexibilidad en el cobro de los adeudos directos, lo que ayuda a reducir la morosidad, y combina la mayor automatización posible con el equipo de servicios de Pepper Advantage, que decide cómo abordar cualquier DDR de forma adecuada en el momento oportuno. Este uso inteligente de la automatización aumenta la eficiencia al reducir el número de cuentas que se cobran manualmente tras un rechazo inicial, lo que en última instancia reduce los costes operativos.
¿Cómo funciona?
Nuestra herramienta de reanudación automática de adeudos directos envía un segundo intento de adeudo directo en un plazo predefinido si el primer intento no tuvo éxito. En otras palabras, si un pago domiciliado falla una vez, nuestro sistema intentará automáticamente cobrar una segunda vez en una fecha posterior en la que los fondos podrían estar disponibles en la cuenta del prestatario.
El equipo de servicios de Pepper Advantage colabora estrechamente con esta función de automatización y decide a qué combinación de carteras y cuentas de préstamos enviar la nueva solicitud de domiciliación bancaria y cuándo hacerlo, aumentando así su tasa de éxito.
El siguiente diagrama muestra el flujo de trabajo por el que pasan los agentes del servicio Pepper Advantage:
Estrategias de contacto
La herramienta Direct Debit Automated Retrials también nos permite ponernos en contacto con el prestatario en cuanto se produce un DDR. Después de un DDR, nuestro agente de servicios trabaja con el prestatario para resolver su problema de pago o avisarle con antelación de que se realizará un pago posterior. Puede ver la eficacia de este enfoque en nuestros datos.
Como vimos en nuestro anterior bloglos domiciliaciones de autónomos/freelance/temporales/no especificados en Barcelona de entre 21 y 50 años se han disparado un 207% en seis meses. La tasa de pago, sin embargo, sigue siendo de un impresionante 97%, lo que creemos que es el resultado de nuestro Adeudo Directo Automático Retrials
y la experiencia de nuestros agentes. Esta combinación de tecnología automatizada y estrategias de contacto es esencial porque no todos los prestatarios tendrán fondos en su cuenta.
Nuestros datos de llamadas muestran que mantenemos un alto nivel de contacto con los prestatarios morosos, además de otros métodos de contacto, como SMS, correos electrónicos y cartas. Los prestatarios morosos con una llamada clasificada como "útil" representan en general menos del 20% del total de llamadas, pero cuando nos centramos en las llamadas dirigidas a quienes creemos que son las primeras señales de alerta -es decir, los prestatarios de Barcelona de entre 21 y 50 años que son autónomos/freelance/temporales/sin especificar- esa cifra se dispara hasta el 58,9%.
Conclusión
Esta combinación de datos granulares, tecnología propia y estrategias de contacto nos permite resolver una mayor proporción de DDR de forma más eficiente y nos ayuda a ponernos en contacto con los prestatarios para detectar posibles problemas y determinar una solución cuando empiezan a mostrar signos de tensión. Al trabajar con ellos antes de que los problemas se agraven, podemos mantener las tasas de pago, lo que es bueno para nuestros prestatarios y nuestras carteras. A medida que las condiciones macroeconómicas sigan fluctuando, será cada vez más importante encontrar soluciones tempranas.
Una plataforma global de inteligencia crediticia
Los datos y la información presentados aquí y en nuestro anterior blog se han extraído de nuestra plataforma global de inteligencia crediticia. Pone al alcance de nuestros clientes datos de mercado, operativos y de rendimiento, alertándoles de posibles problemas y ayudándoles a centrarse en la búsqueda de soluciones.
Cómo funciona
La Plataforma de Inteligencia reúne datos de diversas fuentes:
- Datos del cliente
Grabaciones de voz y
conversaciones- Datos sobre la actividad empresarial
- Datos de terceros
A continuación, la plataforma utiliza el aprendizaje automático y el análisis predictivo para generar información útil. La integración con el conjunto de herramientas de visualización de Tableau proporciona una forma accesible de ver y comprender tendencias, patrones y oportunidades, creando soluciones procesables.
Informes automatizados y perspectivas adaptadas a los usuarios
Los usuarios de nuestra plataforma pueden generar informes y perspectivas automatizados a través de un portal de autoservicio, con cuadros de mando interactivos y visuales que realizan un seguimiento de aspectos como:
- Saldo vivo de los préstamos de una cartera o carteras
- Recuento de préstamos
- Saldo medio de los préstamos
- Salarios
- Tipos de interés
- Cuentas con más de 90 días de retraso
La plataforma también permite a los usuarios observar las tendencias del entorno:
- Teléfono y actividad de la cuenta
- Acuerdos de nivel de servicio
- Finanzas
- Precios
- Créditos y recomendaciones
- Datos de rendimiento
- Actividad y resultados del panel de vendedores
- Actividad de los usuarios
La amplitud y profundidad de los datos generados por nuestra plataforma global de inteligencia crediticia permite a los clientes valorar y predecir con precisión los resultados de las carteras, gestionar los márgenes en condiciones cambiantes y proporciona una mejor visión de lo que está sucediendo para ayudarles a tomar decisiones más rápidas e inteligentes.
Proporcionar una ventaja
El modelo global de Pepper Advantage, impulsado por la experiencia y la innovación tecnológica líder en el mercado, proporciona respuestas a cuestiones empresariales críticas que otras soluciones no consiguen.
Nuestra innovación en la automatización de los adeudos directos es un primer ejemplo de los productos basados en datos que estamos desarrollando para impulsar mejoras operativas, mientras que nuestra plataforma de inteligencia crediticia proporciona información en tiempo real para impulsar soluciones prácticas.
Estamos aquí para ayudar a nuestros socios y a sus clientes a alcanzar sus objetivos en un mercado incierto. Nuestra mentalidad centrada en los datos, nuestra probada trayectoria, nuestra perspectiva global y nuestro rápido despliegue nos permiten hacerlo.
Gracias a una información accesible, práctica y oportuna y a unos procesos transparentes y eficaces basados en la tecnología, podemos crear soluciones de gestión del crédito escalables y coherentes que nos ayuden a afrontar los retos del momento y del futuro. Estamos aquí para dar a nuestros clientes una ventaja cuando más importa.
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