La tasa de morosidad hipotecaria en el Reino Unido alcanza un nuevo máximo

• Pepper Advantage, proveedor global de inteligencia crediticia, ha publicado datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales en el Reino Unido, que muestran un aumento anual del 23,3% en la tasa de morosidad en el tercer trimestre de 2023, alcanzando un máximo posterior a la crisis financiera.
  
  
• Esta previsión se ve corroborada por la tasa de rechazos por domiciliación bancaria, una forma de impago hipotecario e indicador adelantado del estrés de los prestatarios, que creció un 19,3% en el mismo periodo.
  
  
• La cartera de Pepper Advantage tiene una mayor composición de prestatarios que cumplen los requisitos para recibir ayudas en función de sus necesidades y, por lo tanto, es más probable que se vean afectados por el aumento de los costes que el mercado hipotecario británico en general.

Londres, 30 de octubre de 2023 - Pepper AdvantagePepper Advantage, compañía global de inteligencia crediticia, ha publicado datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales en el Reino Unido que muestran un aumento anual del 23,3% en la tasa de morosidad en el tercer trimestre de 2023 para alcanzar un nuevo máximo tras la crisis financiera.

Este crecimiento de la tasa de morosidad se produce tras los sucesivos aumentos en el porcentaje de hipotecas que experimentaron un rechazo de domiciliación bancaria (DDR), cuando una instrucción de domiciliación bancaria es procesada por un acreedor pero no hay fondos suficientes en la cuenta del prestatario. La tasa de DDR del tercer trimestre creció un 19,3% interanual, un aumento menor que la cifra anual del 33,3% registrada en abril de 2023, documentada en el anterior informe de Pepper Advantage.

Pepper Advantage espera que la presión macroeconómica sobre los prestatarios siga afectando a la morosidad en el cuarto trimestre y en el próximo año. El Banco de Inglaterra se ha hecho eco de esta valoración en su última del Banco de Inglaterraque prevé un aumento de los impagos en el cuarto trimestre. Esto se debe en parte a que el banco central estimación del banco central que sólo el 20-25% del impacto de las subidas de los tipos de interés se ha filtrado en la economía.

Estas advertencias llegan en un momento en que los hogares británicos tienen cantidades récord de facturas esenciales impagadas, ahorros agotados y una proporción cada vez mayor de de la renta disponible se destina al pago de hipotecas.. Los propios datos de Pepper Advantage subrayan los retos a los que se enfrentan los prestatarios. El hecho de que la tasa de morosidad siga aumentando -aunque de forma menos acusada- indica que el crecimiento de la morosidad aún no ha tocado techo.

El desglose de la tasa de morosidad por tipo de producto, región y edad muestra que algunos grupos están sometidos a especial presión.

• La tasa de morosidad de las hipotecas a tipo fijo creció un 15,5% intertrimestral y un 53,7% interanual, pero es importante señalar que se trata de una base baja y que el porcentaje absoluto de morosidad a tipo fijo sigue siendo pequeño.
  
  
• Sin embargo, la tasa de morosidad de las hipotecas variables creció un 5,6% intertrimestral y un 29,1% interanual, partiendo de una base mucho más elevada.
  
  
• Casi una de cada cuatro hipotecas a tipo variable de la cartera de Pepper Advantage está actualmente en mora.
  
  
• Las hipotecas de compra para alquiler, un producto históricamente estable, están empezando a mostrar signos de tensión, con una tasa de morosidad que crece marginalmente trimestre tras trimestre desde una base muy baja.
  
  
• En comparación, el porcentaje de hipotecas residenciales en mora creció un 7,0% a partir de una base más alta.
  
  
• Las regiones con la mayor tasa absoluta de morosidad son el Noreste, Yorkshire y Humberside, y el Noroeste, que tenían tasas de morosidad que oscilaban entre el 9% y el 11% en el tercer trimestre de 2023.
  
  
• El Sureste, el Suroeste y el Gran Londres registraron las tasas de morosidad más bajas del Reino Unido, en torno al 5-6% cada una.
  
  
• Los atrasos aumentaron entre 0,3 y 0,6 puntos porcentuales en todos los grupos de edad en términos intertrimestrales. Los grupos de 51 a 60 años y de 60 años en adelante registraron los niveles de morosidad más elevados.

Gerry McHugh, Consejero Delegado de Pepper Advantage UK, ha declarado lo siguiente:

"Estamos apoyando a nuestros clientes en estos momentos difíciles, en los que el aumento del coste de la vida, la reducción del ahorro familiar y la subida de los tipos de interés se combinan para presionar a los prestatarios. Por desgracia, prevemos que la situación empeorará antes de mejorar. Nuestra inteligencia crediticia en tiempo real nos proporciona a nosotros y a nuestros clientes la información necesaria para ofrecer el apoyo adecuado a los prestatarios que lo necesiten, incluyendo medidas como la reducción de los tipos de interés o la ampliación de los plazos de las hipotecas."