Por qué es hora de revolucionar la gestión del crédito

Pepper Advantage está generando interés. Cuando anunciamos nuestra gran transformación a finales de marzo, la respuesta del mercado fue clara: habíamos aprovechado una necesidad genuina y un hambre de cambio.

El mercado en el que operamos está cambiando drásticamente. Los retos que plantean la Covid-19, la inflación persistente, el aumento del coste de la vida y la subida de los tipos de interés exigen un enfoque de gestión del crédito diferente, más proactivo y sofisticado. También hay retos más matizados que afronta el mercado. Las instituciones financieras, con tecnologías heredadas y poco invertidas, ya no pueden seguir el ritmo de las expectativas de los clientes, gestionar regímenes normativos complejos o invertir en la tecnología necesaria para apoyar áreas "no esenciales" del negocio, como los préstamos morosos.

Hay varias megatendencias que están dando forma a los servicios financieros mundiales, en las que la tecnología, los datos y la analítica son la clave. En esta actualización, le explicaremos tres cambios convincentes que, en nuestra opinión, ponen de manifiesto por qué ha llegado el momento de revolucionar la gestión del crédito. Y por qué Pepper Advantage está tan bien situado para hacerlo.

Tendencia nº 1 - Cambio en las expectativas de los clientes

En todo el mundo, los consumidores ven cada vez más a su banco como una aplicación, no como un edificio. Y a medida que el software, el comercio y los servicios financieros siguen convergiendo, también lo hace el comportamiento de los consumidores. Cuando la pandemia desencadenó un auge de las compras en línea, se produjo un aumento del 62% en el crecimiento de Comprar ahora, pagar después.

Y eso es sólo un ejemplo. El auge de los proveedores de crédito alternativos ha dejado a los prestamistas tradicionales en la cuerda floja, y muy pocos han invertido en el "back end" del viaje del cliente. En muchas instituciones financieras, la gestión de las actividades posteriores a la finalización de la operación (incluida la gestión de los clientes con dificultades) es en gran medida deficiente desde el punto de vista tecnológico, pero los clientes siguen esperando (y necesitando) experiencias personalizadas.

Esto es especialmente cierto para la próxima generación de consumidores. La generación Z quiere ser tratada como individuos, con la automatización y la funcionalidad de las aplicaciones para ayudarles a gestionar las dificultades financieras, sin el estigma.

Tendencia nº 2 - Los bancos eligen el alcance sobre la escala

A medida que los bancos buscan a las fintechs para que les ayuden a satisfacer estas necesidades cambiantes de los clientes, es más probable que encuentren el éxito construyendo un mejor ecosistema, no un banco más grande.

La morosidad y los impagos forman parte de cualquier enfoque del crédito basado en el riesgo: en Europa se crean cada año unos 100.000 millones de euros en nuevos impagos "básicos", y esta cifra sería al menos igual en Asia. Sin embargo, los bancos están presionados para reducir la morosidad en sus balances. Y a medida que se relajan las moratorias de la COVID y crece el número de "comprobaciones de crédito sólo en línea" y otros productos de tecnología financiera, el número de préstamos en dificultades puede aumentar en todo el mundo. Habrá que gestionarlos con cuidado.

Al mismo tiempo, los inversores están a la caza de rentabilidad, lo que aumenta aún más el volumen de capital en el mercado.
Estos factores crearán una importante demanda de una solución de gestión del crédito global, escalable y coherente, para Pepper Advantage y nuestras inigualables capacidades de datos y análisis.

Tendencia nº 3 - La gestión "biónica" del crédito ya es posible

La tecnología es la que permite estos cambios fundamentales en los mercados financieros mundiales. Los análisis y algoritmos avanzados tienen el potencial de desestigmatizar y personalizar la experiencia crediticia, y de proporcionar información predictiva para mitigar el riesgo.

Gracias a nuestras crecientes capacidades y al conjunto de herramientas de datos y análisis, ayudaremos a nuestros socios a centrarse en los futuros riesgos y oportunidades de la cartera, y no sólo en los informes históricos y estáticos. Convirtiendo los datos en conocimientos que mejoran el rendimiento y la experiencia del cliente.

Una ventaja distintiva en el mercado

Comprender estos cambios es fundamental para el pilar de nuestra estrategia centrado en el cliente. Demuestra que les escuchamos y les ayudamos a alcanzar sus objetivos financieros al tiempo que cumplimos los requisitos normativos.

Sabemos que la reglamentación está aquí para quedarse, y que cada vez será más dominante. Nuestra plataforma permitirá que Pepper Advantage se diferencie de los demás: la transparencia y la precisión que exigen los regímenes normativos.

Cuando hablamos con nuestros socios, está claro que este sector está preparado para aceptar el cambio. Para crear mejores productos, para desarrollar mejores capacidades de gestión de riesgos y para satisfacer las necesidades de la próxima generación de consumidores.

La revolución está en marcha, y nosotros lideramos la carga.