La prueba de resistencia financiera oculta de Irlanda a finales de año, y cómo superarla

Cada año, en torno a las fiestas navideñas, muchos hogares irlandeses se enfrentan a una tormenta perfecta: los gastos navideños, las facturas anuales y el aumento de los costes, especialmente con la llegada de las facturas de invierno. Para muchos, es en este momento cuando el estrés financiero alcanza su punto álgido durante el año, y cuando las decisiones que se toman (o se evitan) pueden marcar el rumbo del año siguiente. La prueba de resistencia de este año se produce en un contexto de incertidumbre económica, presión continua sobre el coste de la vida y retos para los presupuestos familiares, lo que hace que la necesidad de una planificación proactiva sea más crítica que nunca.

En Pepper Advantage Ireland gestionamos miles de hipotecas y préstamos en todo el país.

Cada año observamos un patrón similar: los retrasos en los pagos tienden a aumentar alrededor de un 10 % durante el periodo vacacional. También sabemos que, por muchas razones diferentes, los clientes a veces esperan más tiempo del necesario antes de solicitar ayuda. Es importante destacar que ponerse en contacto cuanto antes puede marcar una gran diferencia. Una intervención temprana permite disponer de más tiempo para encontrar una solución que funcione y reduce el estrés que se puede sentir durante el proceso.

El riesgo oculto: prioridades equivocadas

Después de las fiestas navideñas, algunos hogares pueden sentir la presión de centrarse en las deudas a corto plazo, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles o préstamos personales, especialmente porque estos pueden tener tasas de interés más altas. También es común que esto afecte la forma en que las personas administran los pagos de sus hipotecas.

Para aquellos que están haciendo malabarismos con diferentes compromisos financieros y empiezan a sentirse preocupados, incluso si no están atrasados, ponerse en contacto con nosotros lo antes posible puede ayudarnos a explorar las opciones disponibles para aliviar parte de la presión. Cuanto antes comprendamos la situación de un cliente, más flexibilidad tendremos para encontrar juntos una solución viable. La intervención temprana es fundamental.

De la gestión de la deuda a la colaboración financiera

El sector ha realizado un esfuerzo concertado para ofrecer apoyo proactivo a cualquier cliente que pueda estar pasando por dificultades. Es importante disponer de esta información, ya que es posible que muchos prestatarios no sepan que existen numerosas opciones que pueden utilizarse para aliviar la presión financiera. Ofrecemos apoyo y orientación a cualquier cliente, y una simple consulta puede marcar una gran diferencia. Ayudamos regularmente a los clientes a evaluar su capacidad de pago, su presupuesto y a planificar el futuro. Apoyar a los prestatarios en sus dificultades financieras forma parte de la construcción de un ecosistema financiero sostenible.

Para los hogares: medidas prácticas para mantenerse a la vanguardia

1. Actúe pronto si le preocupan los reembolsos: cuanto antes se ponga en contacto, más opciones tendrá a su disposición.
2. Evalúa tu capacidad de pago: actualiza tus ingresos y gastos al final del año para identificar los puntos críticos.
3. Mantenga sus documentos financieros organizados: los extractos bancarios actualizados y los comprobantes de ingresos agilizan las solicitudes de asistencia.
4. Cree un colchón para emergencias: incluso un fondo modesto puede evitar que las crisis a corto plazo se conviertan en retos a largo plazo.
5. Comprueba tu estado crediticio: aborda rápidamente los pagos atrasados o parciales para evitar cargos o problemas crediticios.
6. Conozca sus opciones de apoyo: hable con un asesor financiero independiente para comprender qué medidas se pueden aplicar si cambian las circunstancias.
7. Manténgase alerta ante posibles fraudes: su administrador nunca le pedirá datos confidenciales de forma inesperada. 
8. Planifica los gastos anuales: haz un presupuesto para las tasas escolares, los seguros y los impuestos para evitar tensiones estacionales.

Superar la prueba de estrés

Las fiestas siempre traen consigo presiones económicas. Pero eso no tiene por qué suponer una crisis. Con una planificación temprana, realista y colaborativa, los hogares pueden desarrollar su resiliencia en una economía incierta. En Pepper Advantage, vemos cada día la diferencia que marcan estas medidas. El reto ahora es convertirlas en la norma.