Navegar por nuevos terrenos financieros: cómo LoanGuard de Pepper Advantage puede proteger a los prestamistas en la India

En el panorama en constante evolución del sector financiero de la India, el Banco de la Reserva de la India (RBI) ha aplicado recientemente normas más estrictas para los préstamos al consumo, una medida estratégica para hacer frente al aumento de los préstamos sin garantía. Este cambio normativo, aunque crucial para mantener la salud del sistema financiero, plantea nuevos retos a los prestamistas. Es en este complejo entorno donde el innovador producto LoanGuard de Pepper Advantage, impulsado por las capacidades basadas en IA de Rieom.ai, emerge como una herramienta fundamental para los prestamistas.

Entender el nuevo panorama normativo

La decisión del Banco de Reserva de la India de aumentar las ponderaciones de riesgo para la exposición al crédito al consumo es una respuesta al rápido crecimiento de los préstamos personales sin garantía, que ha superado el crecimiento global del crédito bancario. El crédito sin garantía creció un 23% en los 12 meses anteriores a septiembre de 2023, casi el doble que el crédito bancario global, que creció un 15% en el mismo periodo. Este crecimiento ha provocado un endurecimiento de la normativa que obliga a los prestamistas a reservar más capital para cubrir el mayor riesgo crediticio. Esta medida protege la estabilidad financiera, pero también encarece los préstamos y podría restringir la disponibilidad de crédito. En esta situación, los prestamistas se enfrentan al doble reto de mantener la calidad del crédito y garantizar la protección del consumidor.

LoanGuard: Una herramienta en tiempos difíciles

LoanGuard de Pepper Advantage se presenta como una herramienta que puede ayudar a abordar los retos en torno a los préstamos no garantizados, e incluso garantizados. Al integrar las capacidades avanzadas de IA y ML de Rieom.ai, LoanGuard ofrece una herramienta predictiva de aprobación de créditos previa al pago que mejora la capacidad de los prestamistas para evaluar la solvencia de forma precisa y eficiente. La capacidad de generar información que pueda mejorar la concesión responsable de préstamos es especialmente importante ahora que los prestamistas deben navegar por la delgada línea que separa la concesión prudente de préstamos de la inclusión financiera.

Mejorar la vigilancia del crédito

La fuerza de LoanGuard reside en su capacidad para mejorar la vigilancia de la calidad crediticia. Al aprovechar los análisis sociodemográficos y basados en perfiles, la plataforma puede procesar y filtrar las solicitudes con mayor precisión. Esto no sólo protege a los consumidores de un apalancamiento excesivo, sino que también protege a los prestamistas de posibles impagos y activos improductivos, que están cada vez más bajo escrutinio en el actual entorno normativo.

Mitigar la amenaza de los préstamos con intereses más altos

El endurecimiento de las condiciones crediticias podría dar lugar inadvertidamente a que los prestamistas concedan préstamos con intereses más altos a prestatarios con menos trámites o que presenten una calidad crediticia inferior. Este tipo de prestamistas puede prosperar en entornos en los que el crédito formal sea menos accesible. Las sofisticadas capacidades de evaluación de riesgos de LoanGuard permiten a los prestamistas conceder créditos de forma responsable, reduciendo así el atractivo de las fuentes de crédito no reguladas y potencialmente explotadoras. Al ofrecer una herramienta de préstamo viable y segura, Pepper Advantage contribuye a mantener la integridad del ecosistema financiero.

Un socio en la concesión responsable de préstamos

Pepper Advantage, con su profundo conocimiento del mercado indio y su compromiso con la innovación tecnológica, trabaja duro para ser un socio que pueda impulsar prácticas de préstamo responsables. La integración de Rieom.ai en su conjunto de servicios es una prueba de este compromiso. Mientras los prestamistas lidian con el nuevo panorama normativo, LoanGuard proporciona una capa muy necesaria de inteligencia y seguridad, garantizando que las decisiones crediticias sean prudentes e inclusivas.

Conclusión

La nueva normativa del Banco de Reserva de la India marca un cambio significativo en el panorama de los préstamos en el país, haciendo hincapié en la necesidad de mejorar la calidad del crédito y la protección del consumidor. En esta nueva era, LoanGuard de Pepper Advantage puede ser una herramienta esencial para los prestamistas. Sus conocimientos basados en IA y sus capacidades predictivas garantizan que los prestamistas puedan navegar por estos nuevos requisitos normativos con confianza, logrando el equilibrio adecuado entre la gestión de riesgos y la inclusión financiera. A medida que el sector financiero sigue evolucionando, Pepper Advantage se mantiene a la vanguardia, ofreciendo soluciones que no solo responden a los retos actuales, sino que también allanan el camino hacia un futuro financiero más seguro y equitativo.