Comunicado de prensa: La morosidad hipotecaria en el Reino Unido sigue disminuyendo por segundo trimestre consecutivo

La tasa de morosidad en el Reino Unido desciende un 0,3%, pero el aumento de los retrasos en los pagos indica posibles problemas en el futuro

Londres, 21 de octubre de 2025 - Pepper AdvantagePepper Advantage, empresa global de gestión de crédito y tecnología, ha publicado hoy los últimos datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales en el Reino Unido. En el tercer trimestre de 2025, la tasa de morosidad descendió un 0,3%, tras un significativo descenso del 4,4% en el segundo trimestre de 2025*. Los datos del tercer trimestre también ponen de relieve un repunte en las nuevas originaciones de hipotecas, que aumentaron un 20,2 % en comparación con el trimestre anterior.

Principales resultados

• Disminuye la tasa de morosidad: La tasa de morosidad en toda la cartera de Pepper Advantage en el Reino Unido disminuyó un 0,3% en el tercer trimestre de 2025 en comparación con el segundo trimestre de 2025. Se trata de la segunda caída de la morosidad desde el tercer trimestre de 2022, tras el descenso del 4,4 % del trimestre anterior.
• Mejora la morosidad residencial: Las hipotecas residenciales registraron un descenso del 0,2% en la tasa de morosidad, aunque se trata de una desaceleración con respecto al descenso del 4,7% observado en el segundo trimestre.
• Tendencias del alquiler con opción a compra: La tasa de morosidad de BTL aumentó ligeramente en un 0,1%, y los rechazos por domiciliación bancaria (DDR), una forma de impago, cayeron un 7,9%. Estos datos de indican que la reciente inestabilidad observada en la cartera de BTL de Pepper Advantage puede haber pasado su punto álgido, ya que muchos arrendadores que lucharon en un entorno de tipos más altos han abandonado el mercado.
• Aumento de los rechazos de adeudos directos**: El total de rechazos de domiciliaciones en el Reino Unido creció un 4,2% en el tercer trimestre, lo que contrasta con el descenso del 5,1% registrado en el segundo. Este aumento puede indicar un aumento de la presión financiera en medio de las continuas presiones inflacionistas, que vieron subir el IPCH un 4,1% en agosto de 2025.
• Repunte de las nuevas originaciones***: Las nuevas originaciones crecieron un 20,2% en comparación con el segundo trimestre de 2025, cuando la demanda de nuevas originaciones se evaporó tras la expiración en marzo de las vacaciones del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.

"Aunque hemos asistido a un descenso de la tasa de morosidad en el segundo trimestre, los factores contextuales sugieren que la situación sigue siendo precaria para muchos prestatarios", afirmó Aaron Milburn, Director General de Pepper Advantage en el Reino Unido. afirma Aaron Milburn, Director General de Pepper Advantage en el Reino Unido. "Nuestros datos, en particular el aumento de los rechazos por domiciliación bancaria, indican que la mejora general de la morosidad, aunque alentadora, puede no reflejar una tendencia positiva sostenida. Seguimos atentos a la inflación, que sigue afectando a los presupuestos familiares, en particular con el aumento de los costes de los alimentos y las bebidas, a medida que nos acercamos a la temporada de vacaciones."

Para más información y estadísticas detalladas, consulte el informe completo en el sitio web de Pepper Advantage.

* Las hipotecas en mora se definen como aquellas que tienen más de 30 días de retraso en el pago.

**Un rechazo de domiciliación bancaria es una forma de impago de la hipoteca que suele producirse debido a la insuficiencia de fondos cuando se solicita una domiciliación bancaria y es un indicador precoz del estrés del prestatario.

***Pepper Advantage gestiona la originación orgánica para 10 originadores del Reino Unido, el 80% de los cuales se financian en los mercados de capitales.