Comunicado de prensa: La morosidad hipotecaria en el Reino Unido se estanca por primera vez desde 2022

• La tasa global de morosidad en el Reino Unido no varía en el primer trimestre de 2025
• El aumento de la morosidad en el sector residencial se ve compensado por la mejora de los alquileres con opción a compra 
• Aumentan las nuevas originaciones ante los cambios en el impuesto sobre actos jurídicos documentados

Londres, 30 de abril de 2025 - Pepper AdvantagePepper Advantage, compañía global de inteligencia crediticia, ha publicado hoy los últimos datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales en el Reino Unido. Los datos del primer trimestre de 2025 revelan que la tasa de crecimiento general de la morosidad* en las hipotecas residenciales y de compra para alquiler (BTL) fue del 0,0%, impulsada principalmente por la mejora en el mercado de compra para alquiler.

Los datos, que consolidan y analizan datos de todo el Reino Unido, muestran que el crecimiento de la morosidad en BTL cayó por primera vez desde 2021, disminuyendo un 0,1% tras un prolongado periodo de tensión. Sin embargo, la tasa de crecimiento de los atrasos residenciales aumentó por segundo trimestre consecutivo, creciendo un 0,3%.

Entre los principales hallazgos en las distintas áreas de productos figuran:

• Alquiler con opción a compra: La caída de la tasa de morosidad en en el primer trimestre de 2025 se produjo tras 12 trimestres consecutivos de crecimiento de la tasa de morosidad. A pesar de la mejora en el primer trimestre, la tasa global de morosidad de BTL es un 23,4 % superior a la del primer trimestre de 2024, lo que refleja el impacto de los tipos altos y la presión sobre los márgenes de los arrendadores británicos.
• Residencial: El porcentaje de hipotecas residenciales en mora aumentó un 0,3% en el primer trimestre de 2025, tras un crecimiento del 2,4% en el cuarto trimestre de 2024. Sin embargo, la tasa de crecimiento interanual del porcentaje de hipotecas residenciales en mora es relativamente baja, del 1,2%.
• Crecimientos**: Las nuevas originaciones aumentaron un 4,7% en el 1T 2025 en comparación con el 4T 2024, impulsadas por un fuerte aumento en marzo antes de la subida del impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
• División Norte-Sur: Las regiones meridionales (Gran Londres, Sureste y Suroeste), así como las Midlands Orientales y Yorkshire, registraron un crecimiento de la tasa de morosidad. Por el contrario, Escocia, el Noreste, el Noroeste, Gales y las Midlands Occidentales registraron un descenso en sus tasas de morosidad.

Fraser Gemmell, Consejero Delegado de Pepper Advantage, afirmó: "El crecimiento cero de la tasa de morosidad por primera vez desde que comenzó la crisis del coste de la vida es una buena noticia, especialmente con la mejora del mercado de BTL. Sin embargo, si analizamos los datos con detenimiento, todavía hay aspectos preocupantes, en particular varios trimestres consecutivos de crecimiento de la tasa de morosidad en Londres y el sureste, donde los costes de la vivienda son más elevados."

"De cara al futuro, parece que se ciernen nubarrones sobre la economía mundial. Los riesgos de repercusiones económicas de la guerra comercial podrían llevar al Banco de Inglaterra a seguir los pasos del BCE y recortar los tipos, lo que podría suponer cierto alivio. Sin embargo, la perspectiva de una mayor inflación, alimentada por la interrupción de las cadenas de suministro, podría desencadenar presiones sobre los costes que, una vez más, pondrían en aprietos financieros a los prestatarios. No debemos subestimar el impacto potencial de unas perspectivas macroeconómicas desafiantes y debemos seguir preparados para lo que venga".

El informe Pepper Advantage's UK Credit Intelligence se publica trimestralmente - el informe completo del primer trimestre de 2025 está disponible aquí y el informe completo del cuarto trimestre de 2024 aquí.

*Las hipotecas en mora se definen como aquellas que tienen más de 30 días de retraso en el pago.

**Pepper Advantage gestiona la originación orgánica para 10 originadores británicos, el 80% de los cuales se financian en los mercados de capitales.

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