Comunicado de prensa: Aumenta la morosidad hipotecaria en el Reino Unido en el cuarto trimestre

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31 de enero de 2024

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Aumento anual de la morosidad del 29,5% en la cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales de Pepper Advantage en el Reino Unido.
Los atrasos alcanzan otro máximo tras la crisis financiera
Los rechazos por domiciliación bancaria, una forma de impago hipotecario y un indicador adelantado del estrés de los prestatarios, crecieron un 30,8% interanual.
La cartera de Pepper Advantage tiene una mayor composición de prestatarios que cumplen los requisitos para recibir ayudas en función de sus necesidades y muestra el impacto del aumento de los costes en esta población

Londres, 31 de enero de 2024 - Pepper Advantage, empresa global de inteligencia crediticia, ha publicado datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales del Reino Unido que muestran un aumento anual del 29,5% en la tasa de morosidad en el cuarto trimestre de 2023, un 5,7% más que en el trimestre anterior, para alcanzar un nuevo máximo tras la crisis financiera.

Este crecimiento de la tasa de morosidad se produce tras los sucesivos aumentos en el porcentaje de hipotecas que experimentaron un rechazo de domiciliación bancaria (DDR), cuando una instrucción de domiciliación bancaria es procesada por un acreedor pero no hay fondos suficientes en la cuenta del prestatario. La tasa de DDR del cuarto trimestre de Pepper Advantage creció un 30,8% interanual. Este aumento se refleja en datos de la ONSdonde la tasa de DDR para todos los pagos de créditos en el Reino Unido creció un 15% en diciembre de 2023 en comparación con diciembre de 2022.

Pepper Advantage espera que la presión macroeconómica sobre los prestatarios siga afectando a la morosidad en 2024. La inflación subió inesperadamente en diciembre, lo que acentúa las presiones sobre los hogares que deben hacer frente tanto a los altos costes de la vida como a los elevados tipos de interés. Los datos de Google Trends muestran que las búsquedas de "No puedo permitirme la hipoteca" aumentaron un 200 % en 2023 en comparación con 2021, con un notable repunte en

Diciembre de 2023.

El desglose de la tasa de morosidad por tipo de producto, región y edad pone de manifiesto la existencia de grupos especialmente estresados:

La morosidad de las hipotecas residenciales creció un 5,6% en comparación con el tercer trimestre y un 29,0% interanual.
El porcentaje de hipotecas a tipo variable en mora creció un 5,7% intertrimestral y un 29,6% interanual.
El porcentaje de hipotecas fijas en mora creció un 13,0% intertrimestral y un 65,7% interanual desde una base muy baja.
A nivel regional, el Noreste, Yorkshire y Humberside, el Noroeste y las Midlands Occidentales registraron la mayor tasa absoluta de morosidad del Reino Unido. El sudeste, el sudoeste y el Gran Londres registran las tasas más bajas.
Cada grupo de edad experimentó un crecimiento de la tasa de morosidad que osciló entre 0,3 y 0,8 puntos porcentuales intertrimestrales. Los grupos de 51-60 y 60+ años registraron el mayor nivel de morosidad, seguidos de los de 41-50 años.
El porcentaje de hipotecas residenciales que experimentaron un DDR creció un 6,9% intertrimestral y un 30,8% interanual, lo que supone un aumento más drástico en comparación con el tercer trimestre.

Gerry McHugh, Consejero Delegado de Pepper Advantage UK, ha declarado lo siguiente:

"Seguimos apoyando a nuestros clientes en estos tiempos difíciles, en los que el aumento del coste de la vida y la persistente inflación ejercen más presión sobre los prestatarios británicos. Lamentablemente, el continuo crecimiento de los DDR, que ya había empezado a ralentizarse, indica que no estamos fuera de peligro. Estamos invirtiendo en nuestros datos de crédito en tiempo real para momentos como éste, de modo que podamos armar a los clientes con la información que necesitan para proporcionar el apoyo adecuado a los prestatarios."