Superar los retos del sector con la tecnología

El panorama actual del mercado plantea retos que requieren datos procesables para resolverlos. La necesidad de datos utilizables significa que los datos por sí solos son insuficientes. 

Tiene que integrarse en los flujos de trabajo basados en la tecnología para ayudar a las organizaciones a abordar los problemas a medida que surgen, impulsando mejoras operativas y de cartera.

Así es como funciona. 

Soluciones DDR impulsadas por la tecnología

En nuestro último artículohablábamos de cómo nuestra plataforma de inteligencia crediticia revelaba los primeros signos de estrés de los prestatarios en el aumento de los rechazos de adeudos directos (DDR) en varias zonas geográficas y demográficas que aún no se reflejaban en un aumento correspondiente de la morosidad. En otras palabras, el aumento de los DDRs muestra que algunos prestatarios están empezando a tener problemas de liquidez, pero la tasa de pago no ha bajado. ¿A qué se debe esto?

Estudio de caso de Pepper Advantage: software automatizado propio

Una de las explicaciones es que hemos desarrollado una tecnología propia -una herramienta de Recaudación Automática de Adeudos Directos- que nos avisa de cualquier DDR cuando se produce. Esta herramienta nos permite una mayor flexibilidad en el cobro de los adeudos directos, lo que ayuda a reducir la morosidad, y combina la mayor automatización posible con el equipo de servicios de Pepper Advantage, que decide cómo abordar cualquier DDR de forma adecuada en el momento oportuno. Este uso inteligente de la automatización aumenta la eficiencia al reducir el número de cuentas que se cobran manualmente tras un rechazo inicial, lo que en última instancia reduce los costes operativos. 

¿Cómo funciona?

Nuestra herramienta de reintentos automáticos de domiciliación bancaria envía un segundo intento de domiciliación en un plazo predefinido si el primer intento no tuvo éxito. En otras palabras, si un pago por domiciliación bancaria falla una vez, nuestro sistema intentará automáticamente cobrar una segunda vez en una fecha posterior en la que los fondos podrían estar disponibles en la cuenta del prestatario. 

El equipo de Servicing de Pepper Advantage colabora estrechamente con esta función de automatización y decide a qué combinación de carteras y cuentas de préstamos enviar la repetición de la domiciliación bancaria y cuándo, aumentando así su índice de éxito.

El siguiente diagrama muestra el flujo de trabajo por el que pasan los agentes del servicio Pepper Advantage:

Estrategias de contacto

La herramienta de Retribución Automática de Adeudos Directos también nos permite ponernos en contacto con el prestatario tan pronto como se haya producido un DDR. Después de un DDR, nuestro agente de servicios trabaja con el prestatario para resolver su problema de pago o adelantar el aviso de que se realizará un pago posterior. La eficacia de este enfoque puede verse en nuestros datos.

Como vimos en nuestro anterior bloglos DDRs para autónomos/freelance/temporales/no especificados en Barcelona de entre 21 y 50 años se han disparado un 207% en seis meses. La tasa de pago, sin embargo, se mantiene en un impresionante 97%, lo que creemos que es el resultado de nuestras Retribuciones Automáticas de Adeudos Directos

 y la experiencia de nuestros agentes de servicio. Esta combinación de tecnología automatizada y estrategias de contacto es esencial porque no todos los prestatarios tendrán fondos en su cuenta.

Nuestros datos de llamadas muestran que tenemos unos niveles de contacto sólidos con los prestatarios morosos, a los que se suman otros métodos de contacto, como los SMS, los correos electrónicos y las cartas. Los prestatarios morosos con una llamada clasificada como "útil" suelen representar menos del 20% del total de las llamadas, pero cuando nos centramos en las llamadas dirigidas a los que creemos que son las primeras señales de alerta -es decir, los prestatarios de Barcelona de entre 21 y 50 años que son autónomos/freelance/temporales/no especificados- esa cifra se dispara hasta el 58,9%. 

Conclusión

Esta combinación de datos granulares, tecnología propia y estrategias de contacto nos permite resolver una mayor proporción de DDR de forma más eficiente y nos ayuda a ponernos en contacto con los prestatarios para señalar posibles problemas y determinar una solución cuando empiezan a mostrar signos de estrés. Al trabajar con ellos antes de que los problemas se agraven, podemos mantener las tasas de pago, lo que es bueno para nuestros prestatarios y nuestras carteras. Encontrar soluciones con antelación se convertirá en una tarea cada vez más importante a medida que las condiciones macroeconómicas sigan fluctuando.

Una plataforma global de inteligencia crediticia

Los datos y la información que aparecen aquí y en nuestro anterior blog se han obtenido de nuestra plataforma global de inteligencia crediticia. Pone los datos de mercado, operativos y de rendimiento al alcance de nuestros clientes, alertándoles de los posibles problemas con antelación y ayudándoles a centrarse en la creación de soluciones.

Cómo funciona

La Plataforma de Inteligencia reúne datos de una serie de fuentes, como:

- Datos del cliente

• Transaccional
• Préstamo
• Producto
• Colateral
• Procedimientos legales
• Resultados del pacto

• Grabaciones de voz y

  conversaciones 

- Datos de la actividad empresarial

• Actividad telefónica y de cuentas
• Acuerdos de nivel de servicio
• Finanzas
• Precios 
• Créditos de servicio / recomendaciones
• Datos de rendimiento
• Actividad y resultados de los vendedores de paneles
• Actividad de los usuarios 

- Datos de terceros

• Macroeconomía
• Datos demográficos de los clientes
• Adquisiciones, cesiones y compromisos de suscripción
• Titulizaciones

A continuación, la plataforma utiliza el aprendizaje automático y el análisis predictivo para generar información útil. La integración con el conjunto de herramientas de visualización de Tableau proporciona una forma accesible de ver y comprender las tendencias, los patrones y las oportunidades, creando soluciones procesables. 

Informes automatizados y perspectivas adaptadas a los usuarios

Los usuarios de nuestra plataforma pueden generar informes automatizados y perspectivas a través de un portal de autoservicio, con cuadros de mando interactivos y visuales que hacen un seguimiento de aspectos como:

- Saldo pendiente de los préstamos en una o varias carteras

- Recuento de préstamos

- Saldo medio de los préstamos

- Tarifas de pago

- Tipos de interés

- Cuentas con más de 90 días de retraso

La plataforma también permite a los usuarios observar las tendencias del entorno:

- Actividad telefónica y de cuentas

- Acuerdos de nivel de servicio

- Finanzas

- Precios

- Créditos y recomendaciones de servicio

- Datos de rendimiento

- Actividad y resultados de los vendedores de paneles

- Actividad de los usuarios

La amplitud y profundidad de los datos generados por nuestra plataforma global de inteligencia crediticia permite a los clientes valorar y predecir con precisión los resultados de la cartera, gestionar los márgenes en condiciones cambiantes y proporciona una mejor visión de lo que está sucediendo para ayudarles a tomar decisiones más rápidas e inteligentes. 

Proporcionar una ventaja 

El modelo global de Pepper Advantage, impulsado por la experiencia y la innovación tecnológica líder en el mercado, ofrece respuestas a cuestiones empresariales críticas que otras soluciones no ofrecen. 

Nuestra innovación en la automatización de los débitos directos es un primer ejemplo de los productos basados en datos que estamos desarrollando para impulsar las mejoras operativas, mientras que nuestra plataforma de inteligencia crediticia proporciona información en tiempo real para impulsar las soluciones prácticas. 

Estamos aquí para ayudar a nuestros socios y a sus clientes a alcanzar sus objetivos en un mercado incierto. Nuestra mentalidad de dar prioridad a los datos, nuestra probada trayectoria, nuestra perspectiva global y nuestro rápido despliegue nos permiten hacerlo. 

Gracias a una información accesible, práctica y oportuna y a unos procesos transparentes y eficaces basados en la tecnología, podemos crear soluciones de gestión del crédito escalables y coherentes que nos ayuden a afrontar los retos del momento, y del futuro. Estamos aquí para dar a nuestros clientes una ventaja cuando más importa. 

Descargo de responsabilidad

El material contenido en este artículo (el "Material") ha sido preparado por Pepper Global Servicing Investment 1 Limited ("Pepper").

No se hace ni se hará ninguna declaración o garantía, expresa o implícita, con respecto a la exactitud, integridad utilidad o comerciabilidad del Material o su idoneidad para un fin determinado, o con respecto a la exactitud de los supuestos o el resultado o la idoneidad de los parámetros utilizados en el cálculo de cualquier proyección o estimación establecida en el presente documento o la correlación de los datos con el rendimiento y las características reales o esperadas de cualquier transacción, y Pepper o cualquiera de sus filiales o empresas asociadas o cualquiera de sus respectivos directores, funcionarios, empleados o agentes no aceptan ni aceptarán ninguna responsabilidad en relación con el mismo. Cualquier uso del Material por parte del Destinatario para cualquier fin será por cuenta y riesgo del Destinatario.

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