Comunicado de prensa: La morosidad hipotecaria en el Reino Unido cae por primera vez desde la crisis del coste de la vida

La tasa global de morosidad en el Reino Unido desciende un 4,4%; se observa una mejora en todas las regiones del Reino Unido por primera vez desde el segundo trimestre de 2021.

Londres, 06 de agosto de 2025 - Pepper Advantage, empresa global de gestión de crédito y tecnología, ha publicado hoy los últimos datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales en el Reino Unido. El segundo trimestre de 2025 marca el primer trimestre desde la pandemia de COVID-19 en el que tanto la morosidad como los rechazos por domiciliación bancaria (DRR) han disminuido, con una tasa de morosidad global que ha descendido un 4,4% y una tasa de DRR que ha caído un 5,1%.

La reducción de la morosidad en el Reino Unido, incluidas las hipotecas residenciales y las de compra para alquiler, se vio impulsada por un descenso significativo del 4,7% en la tasa de morosidad de las hipotecas residenciales, que ha seguido los descensos de la inflación de los precios al consumo, incluidos los costes de la vivienda, desde 2024. El descenso del coste de la vida y las anteriores reducciones de los tipos de interés apoyaron la cartera de hipotecas residenciales de Pepper Advantage en el segundo trimestre.

En particular, las tasas de morosidad cayeron en todas las regiones del Reino Unido por primera vez desde el segundo trimestre de 2021, lo que indica un alivio de la presión financiera en todo el Reino Unido tras años de inflación y aumento del coste de la vida.

Principales resultados:

• La tasa de morosidad de las viviendas de compra con opción a compra aumentó un 0,9% tras un modesto descenso en el primer trimestre. Sin embargo, esto supone una fuerte desaceleración en comparación con el primer semestre de 2024, cuando la tasa de morosidad creció más de un 10% en cada uno de los dos primeros trimestres. En términos interanuales, la morosidad en BTL sigue siendo un 9,5% superior, lo que subraya los retos a los que se enfrentan los propietarios a medida que cambia el mercado.
• Tendencias regionales: Las tasas de morosidad disminuyeron en todas las regiones del Reino Unido en el segundo trimestre de 2025, la primera vez que esto ocurre desde el segundo trimestre de 2021. Las mayores mejoras se observaron en el Noroeste (-7,9 %), Gales (-7,7 %) y Midlands Orientales (-7,0 %), mientras que Londres (-0,9 %) y el Sureste (-3,1 %) registraron los menores descensos.
• Los rechazos por domiciliación bancaria cayeron un 5,1%, el mayor descenso desde el primer trimestre de 2021.
• Las nuevas originaciones disminuyeron un 3,2%, reflejando el impacto de la expiración en marzo de las vacaciones del impuesto sobre actos jurídicos documentados. Las nuevas originaciones alcanzaron su punto álgido en marzo, cayeron significativamente en abril y se recuperaron en mayo y junio.

Aaron Milburn, Director General para el Reino Unido de Pepper Advantage, ha declarado lo siguiente:"El descenso significativo de la morosidad en las hipotecas residenciales, junto con la disminución simultánea en todas las regiones del Reino Unido, es una señal prometedora de que algunas presiones financieras de los hogares pueden estar aliviándose después de años de inflación y aumento del coste de la vida. Se trata del movimiento trimestral más positivo que hemos observado desde el inicio de este informe".

"Es importante recordar que la recuperación sigue siendo frágil. Choques económicos inesperados o golpes a los presupuestos familiares podrían revertir rápidamente esta mejora. Seguimos vigilantes al entrar en la segunda mitad del año y estamos dispuestos a apoyar a los prestatarios en todo lo que necesiten."

El informe Pepper Advantage's UK Credit Intelligence se publica trimestralmente: el informe completo del segundo trimestre de 2025 está disponible aquí y el informe completo del primer trimestre de 2025 aquí.

*Las hipotecas en mora se definen como aquellas que tienen más de 30 días de retraso en el pago.

**Un rechazo de domiciliación bancaria es una forma de impago de la hipoteca que suele producirse debido a la insuficiencia de fondos cuando se solicita una domiciliación bancaria y es un indicador precoz del estrés del prestatario.

**Pepper Advantage gestiona la originación orgánica para 10 originadores británicos, el 80% de los cuales se financian en los mercados de capitales.

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