Comunicado de prensa: Los nuevos datos muestran que el crecimiento de la morosidad hipotecaria en el Reino Unido en el primer trimestre se ralentiza hasta el nivel más bajo desde el minipresupuesto

• El ritmo de crecimiento de la morosidad en el Reino Unido se ralentiza hasta el 3,9% en el primer trimestre de 2024, frente al 5,7% del cuarto trimestre de 2023; la tasa de crecimiento trimestral más baja desde el minipresupuesto de septiembre de 2022.
  
  
• Noreste y Noroeste son las únicas regiones en las que aumentó la tasa de crecimiento de la morosidad
  
  
• Cae la tasa de impagos hipotecarios, un indicador adelantado del estrés de los prestatarios

Londres, 29 de abril de 2024 - Pepper Advantagecompañía global de inteligencia crediticia, ha publicado hoy datos sobre su cartera de más de 100.000 hipotecas residenciales en el Reino Unido que muestran la tasa de morosidad hipotecaria¹ se ralentizó en el primer trimestre de 2024 hasta alcanzar su tasa más baja desde el cuarto trimestre de 2022, cuando los efectos combinados de la crisis del coste de la vida y el minipresupuesto de septiembre de 2022 empezaron a afectar a los presupuestos de los hogares británicos.

El porcentaje de hipotecas en mora en toda la cartera de Pepper Advantage en el Reino Unido creció un 3,9% en el primer trimestre de 2024 en comparación con el cuarto trimestre de 2023. Esta cifra se compara con una tasa de crecimiento trimestral del 5,7% en el cuarto trimestre de 2023 y del 7,0% en el tercer trimestre de 2023. Aunque la tasa de crecimiento de la morosidad se ha ralentizado, la tasa absoluta de morosidad se mantiene en el nivel más alto desde 2008.

Otras conclusiones clave del análisis de Pepper Advantage son:

• Disparidad en el crecimiento de la morosidad en el Norte: El Noreste y el Noroeste de Inglaterra fueron las únicas regiones del Reino Unido en las que aumentó la tasa de crecimiento de los atrasos, mientras que las Midlands Occidentales y Anglia Oriental mostraron las tasas de crecimiento más bajas, de sólo el 0,4% y el 0,5%, respectivamente. El Sureste, el Suroeste y el Gran Londres registraron las tasas absolutas de morosidad más bajas del Reino Unido, mientras que el Noreste, el Noroeste y Yorkshire y Humberside tuvieron las más altas.
  
  
• Los grupos de mayor edad registran las tasas absolutas de morosidad más elevadas: Los propietarios de más de 60 y 51-60 años registraron el primer y segundo nivel de morosidad, respectivamente, seguidos de los de 41-50 años. Sin embargo, todos los grupos de edad registraron un menor crecimiento de la tasa de morosidad en el primer trimestre. Esta tendencia fue especialmente notable en el caso de las hipotecas de personas de entre 31 y 40 años, que crecieron sólo 0,1 puntos porcentuales intertrimestralmente, posiblemente debido a una combinación de estabilización de la inflación y crecimiento saludable de los salarios.
  
  
• Los rechazos por domiciliación ^{bancaria2 disminuyen} en el primer trimestre: El porcentaje de hipotecas residenciales que experimentaron un rechazo por domiciliación bancaria (DDR) cayó un 2,3% en el primer trimestre de 2024 en comparación con el cuarto trimestre de 2023. Se trata del primer descenso trimestral desde el segundo trimestre de 2023 y rompe la tendencia habitual de aumento de los DDR tras el periodo vacacional de diciembre.

Aaron Milburn, Director General de Pepper Advantage en el Reino Unido, ha declarado: "Aunque la ralentización del crecimiento de la tasa de morosidad y el descenso de los rechazos por domiciliación bancaria son noticias positivas para prestamistas y prestatarios, el panorama sigue siendo complejo, y el nivel general de morosidad sigue siendo el más alto desde la crisis financiera de 2008.

"La ralentización del crecimiento sugiere una economía británica cada vez más resistente, ya que la menor inflación y los aumentos salariales superiores a los previstos alivian la presión sobre los presupuestos familiares en algunas zonas. Sin embargo, la disparidad observada entre regiones y grupos de edad muestra que los retos financieros no están repartidos por igual. Los datos del 1T contienen algunos indicadores esperanzadores, pero es demasiado pronto para saber si estas tendencias se mantendrán en el 2T. Los gestores y los prestamistas deben ser conscientes de que algunos grupos siguen bajo presión y probablemente necesitarán ayuda durante algún tiempo." 

1. Las hipotecas en mora se definen como aquellas que tienen más de 30 días de retraso en el pago.
2. El rechazo de una domiciliación es una forma de impago de la hipoteca que suele producirse por insuficiencia de fondos cuando se solicita una domiciliación y es un indicador precoz de estrés del prestatario.

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