Por qué es hora de revolucionar la gestión del crédito

Pepper Advantage está generando interés. Cuando anunciamos nuestra gran transformación a finales de marzo, la respuesta del mercado fue clara: habíamos aprovechado una necesidad genuina y un hambre de cambio.

El mercado en el que operamos está cambiando radicalmente. Los retos que plantean la Covid-19, la inflación persistente, el aumento del coste de la vida y la subida de los tipos de interés exigen un planteamiento de la gestión del crédito diferente, más proactivo y sofisticado. El mercado también se enfrenta a retos más matizados. Las instituciones financieras, con tecnologías heredadas y poco invertidas, ya no pueden seguir el ritmo de las expectativas de los clientes, gestionar regímenes normativos complejos o invertir en la tecnología necesaria para apoyar áreas "no esenciales" del negocio, como los préstamos morosos.

Hay varias megatendencias que están dando forma a los servicios financieros mundiales, en las que la tecnología, los datos y el análisis son la clave. En esta actualización, le explicaremos tres cambios convincentes que, en nuestra opinión, ponen de relieve por qué ha llegado el momento de revolucionar la gestión del crédito. Y por qué Pepper Advantage está tan bien situado para hacerlo.

Tendencia nº 1 - Cambio en las expectativas de los clientes

En todo el mundo, los consumidores ven cada vez más su banco como una aplicación, no como un edificio. Y a medida que el software, el comercio y los servicios financieros siguen convergiendo, también lo hace el comportamiento de los consumidores. Cuando la pandemia desencadenó un auge de las compras en línea, se produjo un aumento del 62% en el crecimiento de la modalidad Comprar ahora, pagar después.

Y este es solo un ejemplo. El auge de los proveedores de crédito alternativos ha puesto en aprietos a los prestamistas tradicionales, y muy pocos han invertido en el "back end" de la experiencia del cliente. En muchas entidades financieras, la gestión de las actividades posteriores a la finalización de la operación (incluida la gestión de los clientes en dificultades) es en gran medida deficiente desde el punto de vista tecnológico, pero los clientes siguen esperando (y necesitando) experiencias personalizadas.

Esto es especialmente cierto para la próxima generación de consumidores. La Generación Z quiere ser tratada como individuos, con la automatización y la funcionalidad de las aplicaciones ayudándoles a gestionar las dificultades financieras, sin estigmas.

Tendencia nº 2: los bancos prefieren el alcance a la escala.

A medida que los bancos recurren a las fintech para que les ayuden a satisfacer estas necesidades cambiantes de los clientes, es más probable que encuentren el éxito construyendo un ecosistema mejor, no un banco más grande.

La morosidad y los impagos forman parte de cualquier enfoque del crédito basado en el riesgo: en Europa, cada año se generan unos 100.000 millones de euros en nuevos impagos "básicos", y esta cifra sería al menos igual de elevada en Asia. Sin embargo, los bancos se ven presionados para reducir la morosidad en sus balances. Y a medida que se relajen las moratorias COVID y aumente el número de "comprobaciones de crédito solo en línea" y otros productos de tecnología financiera, el número de préstamos en dificultades puede aumentar en todo el mundo. Habrá que gestionarlos con cuidado.

Al mismo tiempo, los inversores están a la caza de rentabilidad, lo que aumenta aún más el volumen de capital en el mercado.
Estos factores crearán una demanda significativa de una solución de gestión del crédito global, escalable y coherente, para Pepper Advantage y nuestras capacidades inigualables de datos y análisis.

Tendencia nº 3 - La gestión "biónica" del crédito ya es posible

La tecnología facilita estos cambios fundamentales en los mercados financieros mundiales. Los análisis avanzados y los algoritmos tienen el potencial de desestigmatizar y personalizar la experiencia crediticia, así como de proporcionar información predictiva para mitigar el riesgo.

Con nuestras crecientes capacidades y nuestra gama de herramientas de datos y análisis, ayudaremos a nuestros socios a centrarse en los riesgos y oportunidades futuros de la cartera, no sólo en los informes históricos y estáticos. Convertimos los datos en información que mejora el rendimiento y la experiencia del cliente.

Una ventaja distintiva en el mercado

Comprender estos cambios es fundamental para el pilar de orientación al cliente de nuestra estrategia. Demuestra que les escuchamos y les ayudamos a alcanzar sus objetivos financieros al tiempo que cumplimos los requisitos normativos.

Sabemos que la regulación está aquí para quedarse, y que cada vez será más omnipresente. Nuestra plataforma aportará a Pepper Advantage un elemento diferenciador fundamental: la transparencia y precisión que exigen los regímenes reguladores.

Cuando hablamos con nuestros socios, está claro que este sector está dispuesto a aceptar el cambio. Para crear mejores productos, desarrollar mejores capacidades de gestión del riesgo y satisfacer las necesidades de la próxima generación de consumidores.

La revolución está en marcha, y nosotros estamos a la cabeza.