Uso de datos y análisis para aumentar la recuperabilidad de la morosidad

Pepper Advantage introdujo los mejores sistemas de su clase para que BAF pudiera mejorar sus índices de rendimiento y planificar su crecimiento futuro. Nuestros sistemas permitieron al proveedor financiero predecir el comportamiento de los consumidores e impulsar la productividad, tanto para BAF como para sus clientes.

Acerca de Bussan Auto Finance

Bussan Auto Finance (BAF), creada en 1995 en Indonesia, concede principalmente préstamos para atender el enorme mercado de motocicletas del país. Actualmente cuenta con 91 sucursales y 55 puntos de servicio en toda la región, y emplea a unas 6.500 personas. Al principio concedía préstamos específicamente para motocicletas Yamaha, pero desde entonces ha ampliado su oferta para incluir productos de múltiples marcas de dos y cuatro ruedas. También ofrece productos de financiación basados en la sharia y préstamos para equipos electrónicos y domésticos, así como para maquinaria agrícola.

A medida que BAF ampliaba y aumentaba su oferta de productos, necesitaba incorporar a un especialista en préstamos morosos. La entidad financiera se puso en contacto con Pepper Advantage por su amplia experiencia en la gestión de préstamos al consumo en múltiples clases de activos, incluidos préstamos productivos, reutilizables y morosos.

Los préstamos morosos (NPL) -en los que los prestatarios no cumplen sus compromisos financieros de conformidad con los acuerdos contractuales- pueden afectar negativamente a la capacidad de un prestamista para generar nuevos paquetes financieros. Con altos niveles de morosidad, era imperativo que BAF pusiera en marcha sistemas para predecir las tendencias del mercado y los comportamientos de los consumidores, y generar una mayor recuperabilidad.

Gestionar la vida financiera de los clientes

En un mercado relativamente joven, con millones de personas no bancarizadas o parcialmente bancarizadas cuyas necesidades de crédito no están cubiertas, era importante que cualquier socio que se incorporara comprendiera las complejidades de operar en la región y los requisitos únicos de las personas que buscan acuerdos de préstamo.

Pepper Advantage tiene una experiencia considerable en satisfacer las necesidades de personas a menudo ignoradas por los prestamistas tradicionales -un grupo demográfico clave para BAF- y en ayudarles a llevar una vida financiera productiva y bien gestionada.
Tomamos datos globales y regionales en tiempo real y los transformamos en información valiosa, de modo que los prestamistas puedan tomar decisiones basadas en conocimientos para beneficiar a sus negocios y a las experiencias financieras de sus clientes.

Al asociarse con Pepper Advantage, BAF tuvo acceso inmediato a los últimos datos y análisis, equipos de expertos y sistemas de back-office, lo que le permitió predecir los comportamientos y tendencias de los consumidores e impulsar la productividad. Nuestro conocimiento de la región, nuestra comprensión de la idiosincrasia del mercado local y nuestra experiencia en préstamos sin garantía nos situaron en una posición ideal para ayudar a BAF a transformar sus perspectivas de negocio.

Acceso instantáneo a equipos y sistemas expertos

El equipo de Pepper Advantage colaboró con los empleados de BAF sobre el terreno para introducir mejoras significativas en sus procedimientos, incluido un uso más productivo del análisis del perfil del consumidor y la revisión de los tiempos y guiones de las llamadas. Introdujimos una solución omnicanal fluida para aumentar la tasa de contacto, lo que se tradujo en mejoras significativas en la capacidad de recuperación, y proporcionamos supervisión de la calidad del servicio y de la lucha contra el fraude. Los informes automatizados permitieron que todos los miembros del equipo tuvieran la información más reciente al alcance de la mano, lo que también mejoró la eficiencia de los empleados.

Al trabajar con los servicios de cobro integrados de Pepper Advantage, BAF no tuvo necesidad de aumentar sus propios equipos de cobro y análisis, ni de invertir en costosos sistemas de inteligencia de primera clase. Al aprovechar nuestro personal, sistemas, conocimientos y experiencia, se consiguieron ahorros significativos, además de transformar las tasas de recuperación y mejorar las operaciones en general.

Según BAF: "Nuestro mercado es único y plantea sus propios retos. Pepper Advantage siempre ha comprendido que un enfoque único no funcionaría. Su experiencia y su presencia en nuestra región la convirtieron en una compañera natural; sus hábiles operaciones y su experiencia nos han permitido centrarnos en el crecimiento de nuestro negocio de una forma mucho más calculada."