Utilización de datos y análisis para aumentar la capacidad de recuperación de la morosidad

Pepper Advantage introdujo los mejores sistemas de su clase para que BAF pudiera mejorar los índices de rendimiento y planificar el crecimiento futuro. Nuestros sistemas permitieron al proveedor financiero predecir el comportamiento de los consumidores e impulsar la productividad, tanto para BAF como para sus clientes.

Acerca de Bussan Auto Finance

Bussan Auto Finance (BAF), creada en 1995 en Indonesia, se dedica principalmente a conceder préstamos para atender el enorme mercado de motocicletas del país. En la actualidad, BAF cuenta con 91 sucursales y 55 puntos de servicio en toda la región, y la organización emplea a unas 6.500 personas. Al principio concedía préstamos para motos Yamaha específicamente, pero desde entonces ha ampliado su oferta para incluir productos de múltiples marcas de dos y cuatro ruedas. También ofrece productos de financiación basados en la sharia y préstamos para equipos electrónicos y domésticos, así como para maquinaria agrícola.

A medida que BAF ampliaba y aumentaba su oferta de productos, necesitaba incorporar a un especialista en préstamos morosos. La empresa financiera se puso en contacto con Pepper Advantage por su amplia experiencia en la gestión de préstamos al consumo en múltiples clases de activos, incluidos los préstamos en curso, los que se recuperan y los que no se recuperan.

Los préstamos morosos (NPL), en los que los prestatarios no cumplen sus compromisos financieros según los acuerdos contractuales, pueden afectar negativamente a la capacidad de un prestamista para generar nuevos paquetes financieros. Con los altos niveles de morosidad, era imperativo que BAF pusiera en marcha sistemas para predecir las tendencias del mercado y los comportamientos de los consumidores, y generar una mayor capacidad de recuperación.

Gestionar la vida financiera de los clientes

En un mercado relativamente joven, con millones de personas no bancarizadas o parcialmente no bancarizadas cuyas necesidades de crédito no están satisfechas, era importante que cualquier socio que se incorporara comprendiera las complejidades de operar en la región y los requisitos únicos de las personas que buscan acuerdos de préstamo.

Pepper Advantage tiene una gran experiencia en satisfacer las necesidades de las personas que a menudo son ignoradas por los prestamistas tradicionales -un grupo demográfico clave para BAF- y en ayudarles a llevar una vida financiera productiva y bien gestionada.
Tomamos los datos globales y regionales en tiempo real y los transformamos en información valiosa, para que los prestamistas puedan tomar decisiones basadas en la información para beneficiar a sus negocios y las experiencias financieras de sus clientes.

Al asociarse con Pepper Advantage, BAF tuvo acceso inmediato a los datos y análisis más recientes, a equipos de expertos y a sistemas de back-office, lo que le permitió predecir los comportamientos y tendencias de los consumidores e impulsar la productividad. Nuestro conocimiento de la región, nuestra comprensión de la idiosincrasia del mercado local y nuestra experiencia en préstamos sin garantía nos situaron en una posición ideal para ayudar a BAF a transformar sus perspectivas de negocio.

Acceso instantáneo a equipos y sistemas expertos

El equipo de Pepper Advantage colaboró con los empleados de BAF sobre el terreno para introducir mejoras significativas en sus procedimientos, como el uso más productivo del análisis del perfil del consumidor y la revisión de los tiempos y los guiones de las llamadas. Introdujimos una solución omnicanal fluida para aumentar la tasa de contacto, lo que supuso un aumento significativo de la capacidad de recuperación, y proporcionamos una supervisión de la calidad del servicio y de la lucha contra el fraude. Los informes automatizados permitieron que todos los miembros del equipo tuvieran la información más reciente al alcance de la mano, mejorando también la eficiencia de los empleados.

Al trabajar con los servicios de cobro integrados de Pepper Advantage, BAF no tuvo necesidad de aumentar sus propios equipos de cobro y análisis, ni de invertir en costosos sistemas de inteligencia de primera clase. Al aprovechar nuestro personal, sistemas, conocimientos y experiencia, se pudieron conseguir importantes ahorros, así como transformar las tasas de recuperación y mejorar las operaciones en general.

BAF dijo: "Nuestro mercado es único y conlleva sus propios retos. Pepper Advantage siempre ha entendido que un enfoque único no funcionaría. Su experiencia y su presencia en nuestra región la convirtieron en una compañera natural; sus hábiles operaciones y su experiencia han hecho que podamos centrarnos en el crecimiento de nuestro negocio de una forma mucho más calculada."